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給錢上保險:富人合理避稅傳承財產技巧

發布時間:2014-01-06 14:15:17   來源:管理員

    古語有云:“腰纏十萬貫,可通神哉”,再通俗些即“有錢能使鬼推磨”。但是錢乃身外死物,一旦風險來臨,未曾提前防范,若錢用不在“刀刃”上,那么即使錢多于阿里巴巴發現的寶藏,又于我們何益?

    來自中國保監會的一個調查顯示,目前壽險客戶以中高端收入人群為主,大中等高端客戶是保險公司保費收入最主要的貢獻者,10%的高收入人群購買了40%的保險。調查數據同時顯示包括意外險、健康險、重疾險、養老險、少兒險、投資類保險和定期壽險這7類商業壽險中,低收入者平均每戶購買了1.9 類產品,大眾富??蛻羝骄繎糍徺I高達3.1 類,比低收入者購買保險的種類多了近60%。

    這些數據似乎都表明:高收入人群有著不錯的保險意識,也購買了相對較全的保障產品。但細心一點我們會發現這個調查中所謂的大眾富??蛻羰侵讣彝ピ率杖氪笥?000 元,這可能是綜合大范圍制定的一個標準,如果只是針對北京、上海、深圳等發達地區來說的話,家庭月收入大于4000 元實在算不上富裕戶。

    如果我們把收入標準提高,比如家庭月收入大于100000 元或更高,進一步細分高收入人群這個保險市場,我們會發現這部分人群購買保險的比例還是相對較低。

    保險之于平安狀態下,體現不到它的益處;當災害來臨,它才能發揮出其得天獨厚的保障作用。

    風險意識,風險管理

    一般說來成功人士都有比較強烈的自信,特別是一步步從貧窮打拼出來的富人,他們相信自己能控制局面,能規劃未來,但世事無常,就如我們身邊正在播放的奧運比賽,頂尖高手也有落馬的可能,自信是做事業的良好心態,卻不是規避風險的有效辦法。陳逸飛、王均瑤、陳蘇陽……有太多讓我們感慨的名字。

    富裕家庭中,往往常見一個人操持整個企業,太太和孩子完全依靠他的收入,這種情況尤其值得重視。有這樣一個說法,祖孫三代是不能坐同一架飛機的,為什么呢?因為財產的所有人和受益人同在一架飛機上,是風險管理的極大漏洞。筆者曾在電視上看過這樣一則新聞,一位珠寶商在從浙江去上海的路上發生車禍,保險是沒有的,孩子還小,妻子也不懂得鑒別珠寶,因為他的離去,家庭和企業一下子分崩離析,鏡頭中不斷出現他痛哭的妻子,讓人唏噓。

    合理避稅,傳承資產

    從稅收的角度說,保險避稅有兩個方面:一是馬上避稅,二是遺產避稅。第一條國家現在正在部分地區試點,相信不久會有大范圍的推開。關于第二條特別要說明一下,雖然國家有明確的法律規定,繼承人所得的保險金,無須繳納遺產稅,也無須償還被保險人所欠債務。但遺產收稅在中國目前并沒有實施。一個人有智慧可以看到未來三五年,但未必能看到未來三五十年。所以保險是一種長遠安排。相信遺產稅的征收,也只是一個時間問題。李嘉誠說過,“別人都說我很富有,擁有很多財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險。”巨富的智慧總有值得我們借鑒的地方。

    富人的保險還是要買的,年富力強時保障生命的價值,年老力弱時有一筆可預期的財富,體現出這種思想,保險有什么不好呢?

關鍵詞:給錢上保險:富人合理避稅傳承財產技巧



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